设为首页

加入收藏

English(英文版)

手机客户端

微信公众号
88彩票 > 人物 > 正文

福讯 | 福盈集团董事长周志毅:高净值人群理财专属——家族财富办公室

时间:2018-04-24 10:24:01 来源:88彩票 作者:

4月21日, “两会新精神·福盈投资梦”——福盈集团2018财富管理高峰论坛烟台站,在烟台万达文华酒店成功举办。福盈集团董事长周志毅先生出席此次峰会,并就“家族财富办公室”发表了主题演讲。

福盈集团董事长周志毅先生发表演讲

 

高净值人群在中国是个日益庞大的群体,相应增扩的,还有高净值群体越发迫切的资产管理和财富保值、增值需求。

 

福盈集团针对这些“痛点”,为高净值人群打造了专属家族财富办公室计划,通过家族信托方式,助力完成家族财富管理、风险隔离和代际传承等问题。

 

与此同时,一并落实家族从金融资源到人力及社会资源的三方面综合管理,在数十年的长周期内守护家族资产。

 

 

以下是周志毅先生讲话实录——

 

高净值人群调研

 

2018年是改革开放40周年,改革开放真正意义上创造了财富,塑造了新一代中国人。根据胡润的调查数据,2017年中国境内有147万高净值人群。除了2013-15年,高净值人群数量每年基本都保持10%左右的增速。

 

所谓高净值人群,在中国主要指净资产高于1000万元人民币的人群。

 

2017年,山东省有5.05万高净值人群,占全国高净值人群总数的2.72%,同比增长7.68%。而全国范围内,高净值人群最多的省份是广东省,随后是北京和上海。按城市区分,北京高净值人群数量最多,其次分别是上海和香港。

 

 

华东沿岸地区高净值人群密集度较高。沿海地区,例如上海,每年的增幅都在10%以上,原因之一是经济发展的推动 ,另外是有更多的外来高净值人群涌向这些城市。

 

据2017年兴业私人银行和波士顿咨询公司的调研报告,大部分受访的高净值人群在40-60岁之间,而财富来源大多在创办公司、投资获利和工资福利积累。

 

数据来源及制作:兴业私人银行、波士顿咨询公司

 

这些高净值人群的子女通常在10-30岁左右,就是儿童到青年的阶段。通过了解他们的家庭架构,福盈才能更好、更精准地分析其需求。

 

而45%的受采访高净值人群表示,未来3年会积极考虑财富传承,而子女年龄增长和潜在政策刺激是两大动因。

 

数据来源及制作:兴业私人银行、波士顿咨询公司

 

中国人常说富不过三代,但在国外,一些知名的财富家族却能传承数百年,例如洛克菲勒家族,罗斯柴尔德家族。这就引出了一个新的理财概念——家族信托。

 

家族信托结构与案例分析

 

首先,家族信托有三大目的,包括财富管理、风险隔离和代际传承。

 

 

财富管理是家族信托最基础的功能,也是当前诸多投资管理公司从事的业务。但整个理财市场正在发生变化,具有相当规模财富的人和家庭越来越多,这就延展出更多理财需求。

 

家庭信托提供风险隔离功能,将资产注入到信托中,如此一来即可避免法律诉讼、债务纠纷所带来的资产折损。同时还可以保密隐私,举个例子,依托在家族信托名下的房产无法被查询到。最后就是对婚姻关系的保护。

 

此外,家庭信托还有代际传承的功能。由于家族信托具有公司属性,即便受益人去世,财富依旧可以继续传承下去,更不存在缴纳大额遗产税的问题。

这其中还有一个重要的因素,即企业接力和后代激励。

 

为何在国外家族可以传承百年以上?

 

原因在于,后代继承财富需要满足一定要求和条件,比如大学毕业等,这就让后代有了奋斗的目标。而国内通常是将财富无偿给予下一代,这就易于让子女失去了奋斗的欲望。

 

在介绍一下家庭信托的结构,下方是一张家庭信托的结构图:

 

 

其中,受益人可以是本人或委托人(捐赠人),也可是下一代或亲朋好友,甚至可以是次级信托,但每个个体都必须满足其中一个或多个条件。

 

案例分析:

 

 

福盈未来目标——家族办公室计划

 

通常国外的信托存续时间较长。例如新西兰海外信托(NZFT)的存续时间是80年,诸多家族信托的合约为50年一签。

 

这些高净值人士会把海外房产、外汇现金、境内外公司股份等完全注入同一个信托中。

 

 

新西兰被称作全球最安全的地方,没有战争风险,法律系统健全。最重要的是,新西兰并没有为海外高净值人士设立信托设置障碍,不存在门槛——没有最低限额。

 

在中国,家族信托的金额门槛在净值5000万元人民币起,而美国家族信托门槛需要净值1亿美元以上,新西兰的门槛相对更低。

 

 

家族信托是福盈集团未来的发展方向,我们将更注重于服务高净值客户,为其提供有传承性的服务。让这一代的投资人,每个人都值得更好的财富保障和传承。

 

福盈高管及专家合影

 



责任编辑:touzjsy
返回首页
标签:
精彩图片